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联邦政府将制定涵盖澳大利亚银行,高级管理人员和董事的新法律。它被称为银行高管责任制(BEAR),它对银行及其高级管理层规定了新的法律义务,并授权银行监管机构澳大利亚审慎监管局(APRA)对未能遵守这些规定的银行和高级人员采取行动。义务。但是,APRA并不认为自己是一个法律执行机构。 APRA倾向于通过与其监管的组织进行协商和合作而不是执法行动来运作。 APRA的主席Wayne Byres表示,APRA并不打算改变其作为银行业监管机构的监管性质。如果仍然如此,APRA不太可能充分利用其新的权力。因此,我们不应期待因BEAR而对银行,高级管理人员和董事采取新一轮法律诉讼。但是,有一些理由希望通过新的问责义务及其对银行业高管和董事的影响,立法将逐步改变银行内部的文化。阅读更多:关于改革有毒银行的讨论是错误的:改善产品和文化将遵循BEAR是对不良文化和行为(包括涉嫌洗钱和利率操纵)日益增长的愤怒的回应。该立法是在联邦议会对四大银行进行审查之后进行的。它发现银行一再未能保护消费者的利益,高级管理人员创造了这种银行文化。金融系统调查的早期发现强调了建立支持消费者公平待遇的文化的重要性。 BEAR旨在通过对银行,其资深和最有影响力的高管和董事施加新的问责义务来解决这些问题。新法律要求他们:以诚实和正直,应有的技巧,谨慎和勤奋的方式行事;与APRA合作;并采取合理措施防止对银行的“审慎地位”产生不利影响的事项。谨慎的立场本质上是指银行的金融稳定性。这些法律大大提高了高级银行高管的行为标准。这些超出了APRA所谓的审慎框架下的现有标准。 BEAR成功的关键是APRA增加了取消高级管理人员和/或董事能够担任其职务并起诉银行以获得高达2亿澳元的民事罚款的权力。由于APRA不愿意使用其新的执法权力,除非在极少数情况下,您可能想知道这些法律将如何导致文化变革。 Wayne Byers表示,“目标必须是这样,明确界限和义务......董事会和高管们以不需要APRA干预的方式处理他们的事务”。在挑选银行的高级管理人员和董事并对他们施加新的法律义务时,BEAR采用“自上而下”或分级管理方式来管理银行行为。预计董事会和高管将以符合新责任义务所隐含的标准的方式开展银行事务,并应对不良后果。鉴于银行的规模,这将要求高级管理层建立监测组织下层人员行为的系统。虽然自上而下的方法是APRA风险管理战略和政策的共同特征,但BEAR下银行业高管和董事的问责制却是第一次。通过合作过程,APRA将能够鼓励和哄骗银行及其高级人员采用更高的行为标准,从而逐步提升整个组织的标准。英国的经验已经制定了类似的法律,并指出了其成功的可能性。